澳门葡金

建设新一代金融基础设施的关键技术,区块链技术

一月 11th, 2020  |  澳门葡金官方网站

攀钢集团的智慧供应链金融服务平台日前启动,这是中西部地区首款基于核心企业的区块链供应链金融服务平台。西南财经大学中国区块链研究中心为该平台提供了区块链技术服务,通过区块链不可篡改的特性,解决供应链体系中的数据信任问题,从而解决中小微企业融资难的问题。今年7月,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,意见提出鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节。西南财经大学中国区块链研究中心主任段江告诉经济日报记者,金融与科技的结合是目前业界最新的发展方向,而越来越多的人将区块链作为金融科技的代名词。区块链技术从效率、成本与信任3个维度解决了企业融资过程中的“痛点”。“针对攀钢供应链金融场景,我们和成都九宽科技有限公司一起对其数据底层进行区块链改造,通过区块链不可篡改的特性,从技术上保障数据和交易规则的真实性和一致性,让银行、保理等金融机构,监管方以及供应链中的各个企业更加信任他们看到的信息,从而更加高效地管控金融风险,降低融资成本的同时提升融资规模。”段江对记者说。段江介绍,供应链金融围绕核心企业,覆盖其上下游中小微企业,这需要商业银行、保理公司等资金端的支持,物流、仓储等企业的参与,以及企业信息技术服务、金融科技服务等。为此,作为一种信息可追踪与不可修改的分布式账本,区块链技术为各参与方提供了平等协作的平台,能够大大降低机构间信用协作风险和成本。各主体基于区块链上的信息,可以实现数据的实时同步与实时对账,从而使得数据更加可信。区块链技术还能够实现“多级信用传递”。段江表示,在供应链链条上,经常会有多层供应销售的关系,但在供应链金融中,核心企业的信用往往只能覆盖到直接与其有贸易往来的一级供应商和一级经销商,无法传递到更需要金融服务的上下游两端的中小企业。而区块链平台的搭建,通过更加可靠的数据传递和信息传递,能够打通各层级之间的信任壁垒,从而实现对与核心企业没有直接交易的远端企业的信用传递,将原来享受不到核心企业金融服务的小企业也纳入供应链金融的服务范畴当中,从而使其有机会得到更低成本的融资。

澳门葡金官方网站 1

“要推动区块链和实体经济深度融合,解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。要利用区块链技术探索数字经济模式创新,为打造便捷高效、公平竞争、稳定透明的营商环境提供动力,为推进供给侧结构性改革、实现各行业供需有效对接提供服务,为加快新旧动能接续转换、推动经济高质量发展提供支撑。”

————中央政治局十八次集体学习

一、一个实际落地场景

一个特定商品的供应链从原材料采购,到中间产物及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。

因此需要有一种金融产品和服务,提供流动资金,把资金作为供应链的润滑剂,使其正常有序的运行。

传统的做法通过引入了银行、保理公司等,将债权从“核心公司—各级供应商”改换到了“核心公司—融资机构”,那么融资机构就提前将货款先行支付给了各级供应商。

这期间就会产生大量的成本,包括各级供应商的风控成本,财务成本,时间成本等。而除了成本问题之外,还有更重要的几个痛点问题:

1.对于整条供应链需要进行强监控,贷款出去的货款必须支付在供应链上,不能够进行对外投资流通,否则将会产生不可控风险,所以需要对每一家企业进行风控。

2.银行风控流程慢,无法真正快速大量的触达中小型企业,导致银行资金无法真正流动,想大量做业务也无法真正实施。

3.票据具有不可拆风险,不能灵活贷款,会出现一次性贷款过多,从而供应链上的企业就会损失部分货款

4.数据中心化服务器,可信度低,数据易丢失,对账工作量大。

二、为什么要引入区块链技术?

澳门葡金官方网站 ,传统金融行业的发展存在着诸多业内难以解决的问题,例如增信、审核等环节成本高昂,结算环节效率低下,风险控制代价高以及数据安全隐患大等。

区块链则具备的数据可追溯、不可篡改、智能合约自动执行等技术特点,使其在金融领域有天然的结合能力,有助于缓解金融领域在信任、效率、成本控制、风险管理以及数据安全等方面的问题。

区块链与金融行业的深度融合主要体现在链下资产的链上流通,即数字资产,它是金融市场的核心,也是数字经济未来发展的重要基础。在传统金融领域,金融资产权益涉及三个核心环节——评估、发放和流通,目前评估环节仍需要传统金融中介参与,而金融资产权益的发放和流通,是可以利用区块链的技术特性实现防伪并提高资产的流动性。一旦链上链下资产映射成功,数据的有效利用、管理和保护被实现,就有利于降低金融业务的复杂度,提高效率并增强金融资产的流动性。

数字资产不但拓宽了金融资产的边界,甚至打开了金融体系的创新局面,不仅能增进金融领域多方信任协作,降低金融服务的成本,还能大大提升金融服务的效率和创新性。

因此,区块链是建设新一代金融基础设施的关键技术之一,目前在金融领域的应用主要以联盟链的方式切入,聚焦于供应链金融、支付结算、证券交易和保险等领域的小范围探索,部分领域在国家政策的支持下已开始小规模商用,这些尝试预计将会带来更多的商业模式、服务场景和金融广品的创新应用,深刻影响金融和实体广业格局,共同助力产业的快速发展。

在所有“区块链+金融“的应用中,供应链金融无疑是各方关注的焦点,发展势头强劲,落地效果较好,也是区块链在数字资产方向探索的极佳场景之一。区块链能增强供应链上下游业务数据的可信度,降低风控难度,减少成本,强化多方信任协作,通过链上可拆分的电子凭证实现资金的流转融通,解决多级供应商融资难、资金短缺等问题,打通信息流、物流和资金流,实现供应链全流程可信化、数字化和智能化。

此前,象链科技也联合合作伙伴共同打造“企业供应链融+区块链”整体解决方案,引入了EleChain、Ele-VM等象链自主研发的区块链技术,在实际中也极大改善了中小微企业的融资困境,提高了核心企业的运营效率和竞争力,并以更安全的方式拓大了金融机构的业务规模,实现了互利共赢。

相关文章

Your Comments

近期评论

    功能


    网站地图xml地图