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三口之家如何理财筹集女儿教育金,每月收入6000元的独立女白领理财

三月 20th, 2019  |  澳门葡金

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

网友资料:

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

生活在内蒙古呼和浩特市清水河县的薛先生,从事IT工作,每月工资收入2600元,公司为其购买了”四险一金”。

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

今年三十的他拥有一个幸福的三口之家:太太和薛先生年龄相仿,也从事着一份稳定的工作,月收入2700元;女儿也刚出生不久,夫妇俩为心爱的女儿投保了四份平安保险,每年保费支出2580元。

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

结婚时,薛先生夫妻俩以公积金贷款的方式购买了一套婚房,现在市值24万元,虽尚有3万元房贷款未结清,但每月公积金款项足以支付该款项。家中现有4万元存款,全部都存为银行定期存款。每月家庭生活支出1500元,其余开支500元。

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

理财目标:

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

一、筹集女儿未来的教育资金。

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

二、增强家庭各方面的保障。

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

三、实现投资收益。

TAGS:4000元月入单身女白领理财

家庭财务分析:

家庭资产负债表

(单位:元)资产负债银行存款40000房屋贷款30000房产现值240000其他贷款0

合计280000合计30000净资产250000元

家庭年度收支表

(单位:元)收入支出工资收入

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