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自己竟然没发现,银行竟买到8亿元假理财

八月 3rd, 2019  |  澳门葡金

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银行也能买到假理财?别不信,日前重庆渝北区人民法院披露的一起刑事判决书显示,浙商银行西安分行、上海分行就成为了一起假理财案的受害者。

原创首发 | 时代周报(Timeweekly)

案情大致是这样的:

文 | 马妮

重庆建行某支行的行长,以建行的名义,虚构了两款保本理财,忽悠了浙商银行西安分行、上海分行,分别买了4亿,实际是为地产公司融资。

人倒霉起来,喝凉水都会塞牙缝;银行倒霉起来,在别家银行买理财都会被骗。

有意思的是,浙商银行一直未发觉这份理财产品有问题,直到银监会来总行检查,才发现购买的理财是“三无”产品,无备案、无编号、无真实投向。

最近,重庆渝北区人民法院披露的一起刑事判决书显示,浙商银行两个分行2015年共花8亿元买了一个理财产品。一直觉得这是次稳赚不赔的生意,直到2016年,才发现自己上当了,这个理财产品是个“三无”产品:无备案、无编号、无真实投向。

幸运的是,这8亿本金浙商银行最后还是拿回来了。浙商银行回应称,所涉及事件发生在2015年6、7月份,该行已于2017年7月前全额收回投资本金及收益,未造成经济损失。该两家分行在业务办理过程中按浙商银行相关制度到对方支行现场进行了核保核签,在办公场所当面见证了合同用印等流程,法律手续有效。事情发生后浙商银行在制度、系统、流程等方面进行了更为严格的把控,没有再次发生此类问题。

一个虚构的理财产品,轻易便从银行这种专业金融机构骗走8亿,是骗子太高明,还是银行太不专业?

浙商银行两家分行被骗,各买4亿假理财

实际上,浙商银行最近的确有点倒霉。之前投资贾跃亭的乐视网,就已经亏了大约10亿。这次,就是在跌倒过的地方,又跌倒了一次。

2015年4月,浙商银行西安分行金融同业部客户经理孟某接到一个陌生电话,对方自称是中信证券公司的张经理,称建行重庆市分行有一个保本理财产品,金额4亿元,问浙商银行西安分行能不能做这笔业务。

银行被骗8亿,一年未发觉

对突如其来的业务,孟某要求进一步核实具体信息,张经理将建行重庆XX支行行长张某的联系方式给了孟某。孟某与行长张某联系后,核实确实存在这笔业务。

事情的起因还要从2015年说起。

经浙商银行总行批准,2015年6月,浙商银行西安分行的客户经理骆某和核保经理去建行重庆XX支行现场进行了核保和合同签订,合同总额4亿元。

2015年的4月,浙商银行西安分行金融同业部客户经理孟某,接到一个自称是中信证券公司的张经理的电话,说建行重庆市分行有一个保本理财产品,问浙商银行西安分行能不能做这个业务。孟某要求进一步核实具体信息,张经理就给了她建行重庆某支行行长张某的联系方式。

骆某表示,其一行人到建行重庆XX支行行长办公室见到了张某,张某在相关协议上签了字,核保经理对签协议的过程拍了照片,然后张某安排了一个办公室的女性工作人员盖章。

孟某按对方提供的“建行重庆某支行行长”电话打过去核实,对方称确有这笔业务。于是,在向浙商银行总行报批后,孟某和同事李某某到重庆并联系张某,张某在浙商银行西安分行出具的业务确认函上签了字,并盖了支行的公章。合同金额4亿元,产品名为“乾元保本型理财产品2015年第16期”。

据浙商银行西安分行总经理助理李某证实,2015年,浙商银行西安分行在建行重庆XX支行购买了一款4亿元的保本理财产品,期限2年,预期年化收益率6.8%,产品名称为“中国建设银行重庆市分行乾元保本型理财产品2015年第16期”。

这是第一笔4亿元的理财产品,在并未查验产品备案信息时,这4亿元的合同便已经签好了。

同年7月,孟某又联系到浙商银行上海分行资产运营中心副总经理吴某,其告诉吴某,浙商银行西安分行要购买一单重庆建设银行发行的理财产品,但是由于西安分行表内资产余额不足,问吴某愿不愿意接这单业务。

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吴某考虑到表内还有余额,该业务又是风险比较低的同业业务,于是答应了。按照浙商银行内部购买资产业务流程进行了审批,经部门总经理吴某及相关部门审核,并经分行行长签批后,浙商银行上海分行授信评审部前去建行重庆XX支行办理了面签手续。

事情到这里还没结束。浙商银行西安分行在买完这一笔之后,还把这个产品推荐给了浙商银行的另一支行。

2015年7月,浙商银行上海分行购买了建行重庆市分行发售的乾元保本型理财产品17期,金额4亿元,期限2年,预期收益6.8%,因为双方签订的是建行发行保本型理财产品,建行重庆XX支行的责任是要承担按季支付理财投资收益以及理财到期后支付本金及收益的责任。

2015年7月,孟某打电话给浙商银行上海分行资产运营中心副总经理吴某,说浙商银行西安分行要购买一单重庆建设银行发行的理财产品,但是由于西安分行表内资产余额不足,便推荐给上海分行。

考虑到理财说明书说明是用于同业存款,该业务风险较低,浙商银行上海分行未对后续投向跟进,而且对转出账户“中信-XX-建设银行资产管理专户”也未提出质疑。

2015年7月,浙商银行上海分行购买了建行重庆市分行发售的“乾元保本型理财产品17期”,金额4亿元,期限2年,预期收益6.8%。

资金流向地产公司,银监会现场检查发现异常

到这里,浙商银行已经在建行重庆市分行发售的“乾元保本型理财产品”上花费了8亿元。而且直到此时,浙商银行西安支行及上海支行都没有发现任何异常。

一直到2016年,浙商银行西安分行和上海分行都未发觉购买了一个假理财产品。直至银监会在检查浙商银行总行时,发现浙商银行西安分行购买的前述建行4亿元理财产品没有备案编号,便进行核实和处理,建行重庆XX支行的时任行长曹某回复,“这笔理财产品在建行重庆市分行系统内查不到。”

因为双方签订的是建行发行保本型理财产品,发售方只需承担按季支付理财投资收益以及理财到期后支付本金及收益的责任。发售这一产品的建行重庆某支行也的确履行了按季付息的义务,直到事发时都没有出现拖欠。

浙商银行西安分行瞬间懵了,这个回复意味着建行重庆市分行没有发行过这笔理财产品。所幸的是,这笔理财产品目前是按季付息,结息正常,没有出现拖欠的情况,本金是2017年6月到期。

在浙商银行方面,因这项业务属于同业存款,风险较低,故而没有跟进产品的后续投向。按照合同规定,该产品本金原本将于2017年6月到期,浙商银行也一直未发现不合规的情况。

既然建行否认发过上述产品,那么浙商银行购买的这笔假理财是怎么回事,所谓的理财资金又流向了何处?

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后经建行重庆市分行投资银行业务部总经理刘某证实,建行在重庆市范围的理财产品都是由刘某所在的部门负责发行,由下属支行及各网点对个人和机构销售。经核实,建行重庆市分行未发行过中国建设银行重庆市分行“乾元”保本型人民币2015年第16期、第17期理财产品。

这两笔共计8亿元的理财投资,就在浙商银行的资产负债表上躺了几乎一年。直到2016年,才发现浙商银行西安分行购买的前述建行4亿元理财产品没有备案编号,便进行核实和处理。

这笔假的理财产品系支行长张某为帮助朋友虚构出来的,虚构的原因是某地产公司总经理找到张某贷款,但该笔贷款未能在建行审批通过,张某碍于多年的朋友情份,才想到了虚构理财产品帮助融资,从浙商银行出来的资金,最终经过中信证券转给了该地产公司。

这份虚构的理财产品,才逐渐浮出水面。这时,浙商银行西安分行和上海分行才发现自己购买了一个假理财产品。

值得一提的是,该地产公司付出总的融资成本是每年16%,其中的2%作为佣金,给了张某行长。

行长勾结地产商 从中获利上千万

2017年12月26日,张某因犯受贿罪,被重庆市第五中级人民法院判处有期徒刑14年6个月,并处罚金300万元。案发后,浙商银行西安分行、上海分行均已收回全部出资本金。

银行购买理财产品,轻易被骗8亿,其中蹊跷之处并不少。

网友评论

在后来的调查中才发现,建行重庆市分行未发行过中国建设银行重庆市分行“乾元”保本型人民币2015年第16期、第17期理财产品。

一兄:这件事告诉我们,房地产企业真缺现金流

既然建行否认否认发售过上述产品,这个理财产品又是从何而来?浙商银行投进去的这8亿元,究竟流向了何处?

怀甜少女:还有这种操作,可怕

简单说来,整个事件都源于建行重庆某支行行长与地产商的““合谋”。

老娘就是要当律师:这件事告诉我们,幸亏投了房地产,如果投了上市公司,投了哪儿的矿,就只能呵呵了

据该理财产品发售方建行某行行长张某的供词,
2015年5月左右,某地产公司总经理何某想在该建行重庆支行贷款4亿元,但没能通过审核。

xhvjdufkbk:银行其实也很多坑的,要注意了!!!

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